이너원 - 금융,경제

금융과 경제에 대해 적습니다. 사회초년생 뿐만 아니라 직장인이 수익을 늘려갈 수 있는 방법을 쉽게 설명합니다.

경제

많은 분들이 신용점수를 대출을 받을 때만 신경 써야 하는 정보라고 생각합니다.하지만 실제로 신용점수는 우리의 일상에 훨씬 더 깊숙이 관여하고 있습니다.신용카드 발급, 통신요금 분할 납부, 자동차 할부, 전세보증보험 심사, 심지어 취업 과정까지 영향을 미칩니다.이번 글에서는 신용점수가 왜 중요한지, 신용등급과 어떤 차이가 있는지, 그리고 어떻게 관리할 수 있는지를 단계별로 안내해드리겠습니다. 신용점수는 어디에 쓰이나요? 우리가 놓치는 순간들신용점수는 현실적으로 신용점수는 우리가 상상하는 것보다 훨씬 많은 결정의 기준이 됩니다.예를 들어, 은행에서는 대출 한도와 금리를 정할 때 신용점수를 가장 먼저 확인합니다.렌탈 서비스, 휴대폰 분납 서비스, 보증기관(예: 전세보증보험) 가입 가능 여부도 이 점수에 따라 ..

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예상치 못한 병원비, 갑작스러운 이직, 카드값 연체.이런 상황에서 흔들리지 않는 재무 생활의 핵심은 단 하나, 바로 비상금입니다.비상금은 여유자금이 아닌 생존자금이다비상금은 단순한 여유자금이 아니라 내가 나를 지키는 생존자금입니다.그렇다면 비상금은 얼마를 준비하고, 어디에 보관하는 것이 좋을지 지금부터 알아보겠습니다. 얼마나 넣어야 할까? 비상금의 기본 원칙은 월 고정지출의 최소 3개월치를 확보하는 것입니다.여기서 말하는 고정비란, 월세/관리비, 식비, 교통비, 통신비, 보험료처럼 매달 지출되는 금액을 뜻하죠.예를 들어 월 고정비가 150만 원이라면, 최소 450만 원 정도의 비상금을 목표로 하는 것이 현실적이라고 할 수 있습니다.자영업자나 프리랜서처럼 수입 변동이 큰 직군은 6개월치 이상을 준비하는 것..

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많은 사람들이 예·적금을 안전 자산으로 생각해 꾸준히 돈을 넣습니다.하지만 지금 같은 저금리·고물가 시대에 예·적금만으로는 자산을 불리기엔 한계가 있습니다.금리가 3%여도, 연 1000만 원을 넣어야 겨우 30만 원 이자.그래서 필요한 건 안정성을 지키면서도 자산을 불리는 가이드입니다. 1단계: 예·적금은 목표별로 쪼개라혹시 지금 여러분은 한 개의 적금에만 넣고 있진 않나요?이제는 목적별로 자산을 분리해서 자산 늘리기를 해야 합니다. ① 비상금 통장 (CMA or 자유입출금)→ 급할 때 꺼내 쓰는 유동성 자금② 단기 목표 통장 (3~6개월 적금)→ 여행·보험료·수강비 등 6개월 내 예상 지출③ 중장기 목돈 마련 통장 (1년 이상 적금)→ 결혼·전세금·창업 자금 등 이렇게 목적에 따라 예·적금의 기간, 금..

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사회초년생이 월급을 받고 가장 많이 하는 고민 중 하나는 “어떻게 써야 알차게 쓰는 걸까?”입니다.통장쪼개기, 자동이체 같은 월급관리 방법도 중요하지만, 그보다 먼저 필요한 건 바로 예산 설계 루틴입니다. 돈을 아끼는 것보다 어디에 얼마를 쓸지를 미리 정해두는 소비 전략이더 현실적이고 지속가능한 방법이 될 수 있습니다.소비에도 공식이 있다: 50:30:20 법칙많은 사회초년생들이 소비를 감으로 하거나, 그때그때 필요에 따라 쓰곤 합니다.하지만 효율적으로 돈을 쓰고 남기는 사람들은 공통적으로 지출 비율을 기준으로 소비를 설계합니다.그중 가장 널리 쓰이는 것이 바로 50:30:20 법칙입니다.이 법칙은 월급을 세 가지 용도로 나누는 소비 설계 공식입니다:50%는 꼭 필요한 지출: 월세, 교통비, 통신비, 보..

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매달 월급은 들어오는데, 통장은 늘 바닥일 때가 많죠.그 이유는 단순히 소득이 부족해서가 아니라 월급이 들어온 후 어떻게 쓰이고 있는지 모르는 경우가 많기 때문입니다.이번 글에서는 자동이체, 고정비 분리, 소비 패턴 분석을 통해사회초년생도 쉽게 실천할 수 있는 월급 관리 루틴을 만드는 방법을 소개합니다.STEP.1 소비 패턴 분석 : 자기 진단의 시작월급 관리는 단순히 돈을 나누는 것이 아니라,내가 어디에 가장 많이 쓰고 있는지를 알아가는 과정입니다. 매달 카드를 썼지만 정작 ‘무엇에 얼마나 썼는지’ 기억나지 않는다면, 이미 소비 흐름을 놓치고 있는 셈이죠. 실천 팁:금융 앱(토스, 뱅크샐러드 등)에서 소비 카테고리별 리포트 확인‘식비/배달비/쇼핑’ 등 항목별 지출 비중 파악1개월 단위 소비 리뷰 → ..

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첫 월급은 단순한 입금이 아니라, 나만의 재무 습관을 설계하는 첫 순간입니다.기대와 설렘이 큰 만큼, 월급을 어떻게 쓰고 쌓아갈지가 앞으로의 자산 흐름을 결정짓죠.이 글에서는 소비, 저축, 투자 중 어떤 것부터 실천하면 좋은지, 그리고 왜 그렇게 해야 하는지를 구체적으로 정리해드립니다.월급 관리의 첫 걸음은 ‘비상금 계좌 설정’사회생활을 시작하며 가장 먼저 만들어야 할 것은 비상상황에 대응할 수 있는 유동성 자금입니다.서울시 공식 가이드에 따르면, 예측하지 못한 사고나 질병, 긴급 지출에 대비하는 준비는 재테크의 기초입니다. 💡 실천 포인트:월급의 20~30%를 별도 통장에 자동이체CMA 계좌, 자유 입출금 통장 등, 본인의 상황에 맞는 방법으로 유동성 확보 “준비된 돈”이라는 인식으로 설계 이렇게 시..

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“월급은 받았는데 왜 잔고는 그대로일까?”사회초년생이라면 한 번쯤 이런 생각을 해본 적 있을 겁니다.돈이 모이지 않는 이유는 ‘소득이 적어서’가 아니라 ‘돈이 어디로 새고 있는지 모르기 때문’인 경우가 많습니다.이럴 때 필요한 것이 바로 ‘통장쪼개기’, 즉 돈의 목적에 따라 통장을 분리해서 관리하는 습관입니다. 복잡해 보이지만, 통장쪼개기 실천은 생각보다 쉽고 효과는 확실합니다.왜 통장쪼개기가 필요한가?사회초년생에게 가장 필요한 건 ‘소비 통제력’입니다.지출을 줄이려 해도 매달 상황이 달라지고, 급여일 직후 무분별한 소비가 반복되곤 하죠.이때 고정비, 변동비, 저축/투자 자금을 물리적으로 분리해두면, 자연스럽게 소비에 제약이 생기고 ‘남는 돈’이 아니라 ‘남겨진 돈’을 만들 수 있게 됩니다. 즉, 통장쪼..

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세금도 줄이고, 투자도 하고 싶은 사람이라면 한 번쯤은 들어봤을 두 가지 계좌, 바로 ISA(개인종합자산관리계좌)계좌와 연금저축입니다.둘 다 절세에 유리한 금융상품이지만, 구조나 혜택이 다르기 때문에 “어떤 걸 먼저 가입해야 할까?” 하는 질문이 생기기 마련입니다. 이번 글에서는 ISA계좌와 연금저축의 차이, 그리고 가입 우선순위에 대한 실질적인 판단 기준을 정리해드립니다. 절세 방식부터 다르다 _ 비과세 vs 세액공제ISA와 연금저축은 모두 절세 상품이지만 세금을 줄여주는 방식이 다릅니다.연금저축은 납입할 때 세액공제(연말정산 환급) 혜택이 주어지고,ISA계좌는 상품을 운용한 후 발생한 수익에 대해 비과세 또는 저율 분리과세가 적용됩니다. 연금저축은 현재 소득이 있는 사람에게 즉각적인 세금 절감 ..

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매년 연말이 다가오면 직장인들에게 빠질 수 없는 키워드, 바로 연말정산입니다.이때 실질적인 세금 환급 효과를 주는 대표적인 금융상품이 연금저축인데요,"연금저축, 꼭 가입해야 하나요?"라는 질문이 나올 만큼 절세 효과가 강력합니다. 이번 글에서는 연금저축의 구조, 세액공제 효과, 유의사항까지 실용적으로 정리해드립니다. 연금저축이란? 연금저축은 개인이 노후를 준비하면서 동시에 세액공제 혜택을 받을 수 있는 장기 금융상품입니다.총급여 5,500만 원 이하 소득자일 경우, 연간 납입한도 최대 600만 원에 대해 16.5% 세액공제를 받을 수 있고,총급여 5,500만 원 초과 소득는 13.2%의 공제율이 적용됩니다. 👉 특히 IRP 계좌와 함께 활용하면 합산 공제 한도는 연 900만 원까지 확대되어,최대 ..

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개인종합자산관리계좌(ISA)는 절세와 투자를 동시에 할 수 있는 대표적인 금융상품입니다. 그중에서도 나무증권 ISA계좌는 간편한 개설, 다양한 투자상품, 실용적인 이벤트 혜택까지 더해져 많은 투자자들의 주목을 받고 있습니다. 본문에서는 나무증권 ISA계좌의 핵심 기능과 개설 조건, 투자 가능 상품 등을 요약해드립니다. 절세와 투자, 둘 다 잡는 ‘나무증권 중개형 ISA계좌’나무증권 ISA계좌는 NH투자증권이 운영하는 중개형 개인종합자산관리(ISA)계좌입니다. 이 계좌의 가장 큰 장점은 비과세 혜택과 투자 유연성을 동시에 제공한다는 점입니다. 일반형 기준으로 200만 원까지 비과세, 초과 수익에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용되며, 서민형 ISA계좌 선택 시 비과세 한도가 400만 원으로 확대됩니다.중..